최근 사회적으로 불법 고리사채를 악용해 서민들의 생활을 더 힘들게 하는 불법 대부업체들의 문제가 심각합니다. 그러나 돈은 필요한데 1,2금융권에서 대출을 받을 수 없을 경우 많은 사람들이 최후 수단으로 대부업체들을 살펴보게 되는데요. 이때 법의 테두리에 있는 안전한 대부업체를 이용하기 위한 10가지 방법에 대하여 알아보려 합니다.
1. 정책서민금융상품 이용이 가능한지 먼저 확인
계약 체결 전 살펴봐야 안전한 대부업체 살펴볼 사항입니다. (1~5번)
대부업체는 최후의 수단입니다. 따라서 1,2금융권을 알아본 후 포기하지 말고 정책적으로 도움을 받을 수 있는지를 확인해야 합니다. 대표적으로 최저신용자특례보증, 소액생계비대출, 햇살론 등이 있는데요. 각각의 신청 홈페이지는 다음과 같습니다.
-최저신용자특례보증
국민의 불법사금융 피해를 막고자 만들어진 상품으로 연체경험 등으로 금융권 대출은 물론 정책서민금융상품이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
-소액생계비대출
불법사금융을 이용해야 하는 사람들이 급히 소액을 빌릴 수 있도록 하는 서민 정책 상품입니다.
-햇살론
정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에서 대출을 받을 수 있게끔 도와주고 지원하는 성격의 정책 상품입니다.
이 같은 정책 대출 상품들이 모여 있는 곳이 바로 서민금융진흥원이라는 곳인데요. 소개해 드린 정책 말고도 우리가 도움을 필요로 할 때 꼭 도와줄 수 있는 안전한 상품이 많으니 급하다고 불법대부업체를 찾지 말고 해당 정책들을 꼭 한 번 살펴보고 나에게 맞는 것이 있는지 살펴 보는 것이 중요합니다.
서민금융진흥원 콜센터 : 1397번
2. 등록된 안전한 대부업체 반드시 확인
금융감독원에서는 대부업체들이 정식적으로 대부업체 등록을 하고 법의 테두리 안에서 대부업을 할 수 있도록 감시하고 있습니다.
이때 금감원 홈페이지에 있는 ‘등록 대부업체 통합조회’를 통해 정식으로 등록되어 있는 업체인지 확인할 수 있는데요. 만약 홈페이지에서 안내하는 등록증번호, 업체명, 대표자, 소재지, 전화번호와 광고에 있는 정보가 단 하나라도 일치하지 않거나 없다면 불법 대부업체일 확률이 높으므로 이용해서는 안 됩니다.
위의 금융소비자 정보포털에 접속 후 금융회사정보 -> 등록대부업체 통합관리 확인 하시면 됩니다.
3. 등록대부업체에 문의 후 등록 대부업체 조회에 등록되지 않은 번호로 전화가 온다면 받지 마세요
등록대부업체 통합조회를 통해 전화번호를 알고 문의를 했는데 만약 홈페이지상의 정식적으로 등록된 번호가 아닌 다른 번호로 온다면 절대 받지 말아야 합니다.
이는 정식으로 등록된 대부업체로 사람들을 현혹한 후 아닌 다른 업체의 전화번호로 유인하는 것일 뿐만 아니라 대출을 원하는 사람의 개인정보를 수집하여 불법대부업체에 팔아넘기거나 해킹을 통해 유출할 수 있습니다. 따라서 다른 번호로 전화가 온다면 절대 받지 말고 금감원 및 지자체에 해당 사실을 알려야 합니다.
신고전화 : 금융감독원(1332-3번)
4. 출처가 확인 되지 않는 대출관련 홈페이지 및 SNS 등에 개인정보를 남기지 마세요
유출된 개인정보를 통해 불법대출은 물론 보이스피싱이나 각종 대출사기의 표적이 될 수 있습니다. 또한 불법적인 대출상담은 물론 이를 명분으로 소개료 편취 등 온갖 범죄의 타깃이 될 수 있다는 점 꼭 명심하세요. 불법대출과는 아예 연이 안 닿는 것이 중요합니다.
5. 휴대폰 어플 설치, 신체사진, 지인 연락처 등을 요구하는 업체는 손절하세요
불법대부업체에서 설치하라고 하는 불법적인 앱을 설치하면 해킹을 통해 휴대폰에 있는 모든 개인 정보와 지인 정보들이 빠져나가게 됩니다. 이후 불법업체는 대출 피해자를 협박하여 가족 및 지인들에게 알리겠다고 한 뒤 금전을 편취하는 범죄로 이어지니 이 같은 행위를 요청하는 업체가 있다면 바로 끊어야 합니다.
6. 대출 이자 20% 초과 금리 편취는 모두 불법이며 초과 이자계약은 모두 무효입니다.
계약 체결 과정에서 살펴봐야 안전한 대부업체 살펴볼 사항입니다. (6~8번)
연 20% 이상 대출금리를 받는 것은 민사, 형사 모두 불법입니다. 따라서 초과하는 이자 계약은 완전히 무효입니다. 또한 불법대부업체들은 자신들이 머리를 쓴다고 수수료, 공제금, 연체이자 등 다양한 명목을 붙여 대출금리가 아님을 강조하지만 이 역시 모두 불법 이자입니다. 만약 대부업체에서 20%가 넘는 불법 금리를 원하거나 다른 명목의 금전을 원할 경우 경찰이나 금융감독원에 신고하세요.
또한 법정최고금리 20%가 넘는 초과 이익은 모두 환수가 가능함도 명심하세요.
7. 대출 조건 및 서류를 100번 이상 살펴보고 대부 계약서를 꼭 보관하세요
급하다는 이유만으로 대출 조건이나 관련 서류를 대충 읽어서는 절대 안 됩니다. 눈에 보이지 않는 작은 글씨까지도 읽겠다는 생각으로 수없이 살펴보면서 계약을 맺어야 합니다. 또한 대부계약서는 나중에 증거가 될 수 있으니 꼭 보관 하셔야 합니다.
대부업자들은 대부업 관련 법령에 따라 대출조건에 대하여 사전적으로 고시하고 금액, 이자율, 연체이자율, 상환 방법 및 대출 기간까지 고지하여야 합니다. 이를 하지 않는다면 당연 불법입니다. 대출을 받는 분들은 계약 내용에 대하여 꼼꼼히 듣고 청취한 내용과 계약서의 기재된 내용이 맞는지 확인 후 작성해야 합니다.
만일 글자 하나라도 틀린다면 절대 대출을 받지 마세요. 의심하고 또 의심하여야 합니다.
8. 통장 및 휴대폰 개통을 하여 넘기거나 신분증을 맡겨서는 안됩니다
법적으로 자신의 이름으로 통장을 만들거나 휴대폰을 개통한 후 타인에게 넘기면 불법일 뿐 아니라 대포통장, 대포폰 등으로 활용되어 다른 범죄의 도구로 활용되게 됩니다. 이로 인해 통장을 넘긴 사람까지 처벌의 대상이 되므로 절대 해당 행위를 하면 안 됩니다.
또한 휴대폰 소액결제 등을 통해 피해도 입을 수 있으므로 그냥 대부업체가 대가 및 개인정보에 관한 무엇을 요구하든 모두 거절하십시오.
9. 대부업체를 잘 못 이용했다면 채무자 대리인 제도를 활용하세요
계약 체결 후 살펴봐야 안전한 대부업체 살펴볼 사항입니다. (9~10번)
만약 불법대출을 이용하여 피해를 입고 있는 상황이라면 ‘채무자 대리인 제도’를 활용해야 합니다. 채무자 대리인 제도란 대한법률구조공단의 변호사가 채무자를 대신해 불법성 검토를 비롯한 법률 서비스를 지원하고 불법추심과정 일체를 대리하게 됩니다.
또한 경찰과 금융감독원에 신고하고 만일 신체 위협 및 협박 등으로 인해 고통을 입고 있다면 주저하지 말고 경찰서를 통해 신변보호 요청을 하여야 합니다.
<채무조정>
- 국민행복기금 : www.happyfund.or.kr / 1588-3570
- 신용회복위원회 : www.ccrs.or.kr / 1600-5500
10. 경찰과 금융감독원 신고를 절대 주저하지마세요
대부업체의 어떠한 협박에도 굴하지 말고 꼭 경찰과 금융감독원에 도움을 받으세요. 또한 녹취 및 메신저, SNS 등을 통해 불법 계약이나 협박 등에 대한 증거를 꼭 남기십시오. 불법대부는 시간이 지날수록 본인뿐 아니라 사랑하는 나의 가족과 지인들에게도 피해가 갈 수 있습니다. 반드시 초기에 신고를 통해 이를 막아야 합니다.
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