은행과 평소 친숙하지 않거나 아직 경제 용어 등에 대해서 잘 모르시는 분들이라면 많이 들어보긴 했지만 은행 종류는 무엇이 있고 제1,2,3 금융권이 무엇인지 또 그에 따른 은행의 종류는 무엇이 있는지 잘 모르는 분들이 많을 텐데요. 오늘은 은행 종류를 알아보고 내 소중한 돈을 예금할 때 고려해야 할 부분은 무엇인지 알아보려 합니다.
1. 정식은 아니지만 편의상 부르고 있는 1,2,3 금융권 은행
우리는 흔히 금융권을 제1,2,3 금융권으로 나누어 부르고 있습니다. 이는 사실 정식 용어는 아니고 언론에서 쉽게 부르기 위해 임의로 나눈 용어가 우리의 일상생활에서도 쓰이는 예라고 할 수 있습니다.
다만 각 금융권마다 고객들에게 주는 서비스는 물론 예적금, 대출 상품까지 모두 달라서 우리 입장에서는 어떻게 상황에 맞게 이용하느냐에 따라서 예금에서 더 높은 이자를 받을 수 있고 대출에서 더 손해를 볼 수도 있는 만큼 반드시 알아야 하는 내용입니다.
Q. 1금융권과 2금융권의 차이
1금융권과 2금융권의 차이를 정확하게 알려면 은행법을 살펴봐야 합니다. 우리나라 은행법에서 말하는 은행업은 쉽게 말해 예적금 등을 통해 자금을 모으고 대출을 통해 수익을 내는 업종입니다.
쉽게 말해 우리가 예적금을 하면 그 돈을 다른 기업 등에 대출을 해준다는 것은 잘 알 것입니다. 이때 당연히 우리에게 주는 예적금 이자보다 대출 이자를 더 높여 받음으로써 은행은 수익을 얻는 것이죠.
이러한 은행업을 할 때 은행법에 적용받는 금융회사들을 1금융권, 은행법은 아니지만 다른 금융법들을 적용해 설립 허가를 받은 제도권 금융을 2금융권이라 하며 보통 1금융권과 2금융권을 합쳐서 금융기관이라 합니다. 금융권 제도에는 포함되 있지 않지만 합법적으로 돈을 빌려줄 수 있는 대부업체 등을 3금융권이라 칭합니다.
Q. 그런데, 1금융권과 마찬가지로 2금융권도 예적금 및 대출 사업을 하는데요?
그런데, 앞서 말한 것처럼 2금융권 역시 1금융권과 마찬가지로 예적금 상품을 통해 자금을 조달하고 대출을 통해 이익을 얻습니다. 그럼 차이가 없는 것 아닌가요?라고 질문할 수도 있습니다.
이건 2금융권이 탄생한 배경을 봐야 합니다. 우리나라에서 은행법을 적용받는 금융회사는 그리 많지 않았습니다. 몇몇 은행들은 이러한 상황 속에서 예금과 대출 업무를 수행하며 우리나라의 경제에 돈이 순환할 수 있도록 도와주는 역할을 하고 있었죠. 이러한 역할을 하다 보니 은행이 우리나라의 경제에 미치는 영향은 막강해서 금융당국에서는 제도를 통해 까다롭게 은행업에 대한 승인을 해주었습니다.
그렇다 보니 은행으로부터 돈을 빌리지 못한 기업과 개인들은 살기 위해 제도권 밖의 사금융에 눈을 돌렸고, 사금융은 높은 금리를 통해 막대한 이득을 취하고 기업과 개인들의 위험은 엄청나게 커지게 되었습니다. 때문에 정부는 사금융을 기존 은행보다는 낮은 규제를 통해 인정해 주었고, 다른 법들을 통해 합법적으로 운영할 수 있도록 하면서 우리가 알고 있는 2금융권이 등장하게 된 것입니다.
2. 각 금융권의 차이와 은행 종류
자 이제, 금융권이 은행법에 따른 은행업에 차이를 두고 있다는 것은 알았습니다. 그렇다면 이제 본격적으로 각 금융권에는 어떤 은행들이 있는지 그 차이를 살펴봅시다.
제 1금융권 은행 종류
제1금융권은 우리가 가장 쉽게 이용하는 은행들을 말합니다. 1금융권에도 은행 종류는 다양합니다. 시중은행, 일반은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷 전문은행 등이 모두 포함됩니다. 우리가 알고 있는 우리, 신한, 국민, 농협, 수협, 기업은행 등이 대표적입니다.
| 1금융권 은행 | 특징 | 은행 종류 |
| 시중은행 | 전국으로 가장 많은 영업점을 운영하고 있는 은행 | 신한, 하나, 국민, 우리은행 등 |
| 지방은행 | 특정 지역에서만 운영하는 은행 | 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주 은행 등 |
| 외국계은행 | 해외에서 설립된 은행으로 우리나라에 지점을 내고 활동하는 은행 | 씨티은행, SC제일은행 등 |
| 인터넷 전문은행 | 오프라인 지점 없이 인터넷을 통해 영업하는 은행 | 카카오뱅크, 케이뱅크 등 |
| 특수은행 | 수출, 산업 등 국가의 목표를 위해 설립된 은행 | 한국산업은행, 한국수출입은행, 기업은행, 농협은행 등 |
제1 금융권의 가장 큰 장점은 안전하다는 것입니다. 규모가 크고 은행법에 적용 받는 만큼 금융당국의 보호를 받고 있기도 합니다. 때문에 우리가 맡긴 예금이 손해볼 확률이 적고 지점이 많아 편리하게 이용할 수 있습니다. 또한 대출 금리 역시 다른 금융권보다 저렴 합니다.그러나 안정성이 보장된 만큼 예금 금리가 낮고 대출심사 역시 까다롭다는 단점이 있습니다.
제 2금융권 은행 종류
제2금융권은 1금융기관을 제외한 금융기관입니다. 제2금융권은 앞서 말한 것처럼 은행법이 아닌 각각의 법들에 속하고 있습니다. 증권사 등은 자본시장통합법, 보험사는 보험법, 새마을금고나 협동조합은 다른 법률이 적용되어 있습니다.
| 2금융권 | 특징 | 종류 |
| 금융투자회사 | 투자와 관련된 업을 하는 모든 회사 | 증권사, 자산운용사, 신탁회사 등 |
| 보험사 | 생존이나 사망, 사고로 인한 손해 등을 보상하는 금융기관 | 생명보험, 손해보험사 등 |
| 카드사, 캐피탈 | 돈을 빌려주는 일을 하는 금융기관, 예금 등의 사업보다는 자금을 직접 조달하고 대출을 통한 이익을 중점으로 둠 | 각종 캐피탈 및 카드사 |
| 협동 조합 | 조합원을 대상으로 하는 예금 대출 사업 | 새마을금고, 수협, 신협, 농협 등 |
| 저축 은행 | 서민과 기업을 대상으로 예금을 대출하는 금융기관 1금융권보다 낮은 신용으로 이용이 가능하나 대출 및 예금 금리가 높음 | OK저축 은행 등 |
제2금융권은 1금융권에 비해 낮은 신용도에도 대출을 받을 수 있지만 대출 금리가 높습니다. 물론 예금도 더 높은 금리를 적용받을 수 있지만 안정성 면에서는 1금융권보다는 떨어지겠죠?
제 3금융권
제 3금융권은 제도권 밖의 금융기관으로
사금융 및 대부 업체라 부릅니다. 정부의 규제를 받고 있다고 대출의 금리가 낮다고 생각해서는 안 됩니다. 법정최고금리를 지키게 되지만 법정최고금리가 2023년 12월 기준 20%인 만큼 결코 낮은 수치의 금리가 아닙니다. 또한 여기서 한 발 더 나아가 불법 사채는 법정 금리마저 지키지 않는 만큼 이를 구분해야 합니다. ‘한국대부금융협회’ 홈페이지를 통해 이를 구분할 수 있습니다.
지금까지 금융권의 차이와 배경 종류에 대해서 알아보았는데요. 무조건 1금융권이라 좋은 것이 아닌 만큼 자신의 돈에 대한 계획과 상황을 모두 고려해 보고 여러 금융상품을 알아본 후 이를 잘 활용하는 것이 중요할 것 같습니다.
| HOW TO의 알면 도움 되는 꿀 재테크 추천! 금리 인상 이유? 금리는 무엇일까? 쉽게 보는 금리 설명 |